Electronicele luate in rate pot ascunde capcane financiare
Finante-Banci | Data Publicarii: 09-02-2009

Scaderile dramatice inregistrate de retailerii de electrice si electrocasnice i-au determinat pe acestia sa apeleze la masuri de criza, noteaza Gardianul. Pentru ca prea putini clienti pot achita suma integral atunci cand cumpara un produs, consultantii firmelor recomanda cumpararea in rate, prin intermediul institutiilor financiare nebancare (IFN). Creditul minim care poate fi contractat este de 100 de lei, iar limita maxima este, la unele IFN-uri, de 50.000 lei. Sunt IFN-uri care dau credite chiar si celor inscrisi cu restante in evidentele Biroului de Credit. Totusi, specialistii ii sfatuiesc pe acestia sa nu apeleze la astfel de imprumuturi care sunt, de fapt, o falsa mana de ajutor, transformandu-se nu de putine ori in adevarate capcane financiare. Aceasta intrucat electronicele platite in rate ajung sa coste chiar si de doua ori mai mult decat pretul de la raft. 

Bancile nu mai acorda imprumuturi asa de usor ca pana acum, dar nici cererea nu mai este atat de mare pentru ca oamenii nu mai au siguranta locurilor de munca si a veniturilor viitoare. In acest context, cumpararea produselor electronice in rate mici, pe termen lung si cu documente minime, reprezinta o alternativa in aparenta atractiva. Oricine vrea sa isi cumpere un aragaz si un frigider de la Flanco, de exemplu, se pot incadra in 2.000 de lei. Angajatii care au un salariu de 1.000 lei net pot achita ratele in minimum 12 luni, adica 216 lei lunar. Suma de rambursat este 2.600 lei. Pe o perioada de trei ani, rata aferenta fiecarei luni este de 105 lei, adica 3.780 lei. Pentru un "credit foarte ieftin", pe cinci ani, dobanda anuala efectiva (DAE) este de 37,58% din credit, iar suma maxima de creditare este de 50.000 lei. Pentru costurile de dosar, IFN-ul Cetelem percepe un comision lunar de 0,9%. Cand cumpara de la Flanco, cel mai mult platesc cei care apeleaza la produsul "5 Jokeri". Acesta are avantajul ca produsul poate fi platit in 84 de luni, adica 7 ani, iar creditul beneficiaza de posibilitatea de a folosi unul din cei 5 jokeri pentru amanarea ratelor pe perioada creditului. Desi rata lunara pentru un credit de 10.000 lei este de 372 lei, dezavantajul insa este ca, pe aceasta perioada, clientul plateste de trei ori creditul contractat. Adica 31.200 lei, potrivit simulatorului de rate afisat pe site. In acest caz, DAE este de 51,36%, iar pentru costurile de dosar se percepe un comision de 1,57% lunar.

Credit mega-ieftin, dar scump

La Domo, un LCD la 2.250 lei are rata fixa lunara de 80, prin creditul "Mega ieftin", prin intermediul IFN-ului GE Money. Totusi, pentru a plati in fiecare luna doar aceasta suma, clientul trebuie sa stie ca va achita produsul in 5 ani, si va plati pentru el mai mult decat dublu, adica 4.800 lei. Dobanda este de 12,9%, comisionul de administrare este de 1,3% lunar, si DAE 41,84%. Cel mai repede, creditul poate fi achitat in 12 luni, iar in aceasta perioada se incadreaza si cei care au un salariu de 1.000 lei. Acestia vor plati 210 lei lunar, adica un total de 2.520 lei. La fel este si in cazul in care cineva vrea sa isi cumpere o masina de spalat la 1.050 lei de la Altex, prin intermediul Credex. Desi aparent cumparatorii platesc putin, adica 33,2 lei pe luna, la finalul creditului acestia vor constata ca au platit aproape dublu pentru produsul dorit, adica 2.000 lei.

DAE de 227,04% la Provident Financial

Cei care vor sa contracteze un "imprumut la domiciliu", pot alege intre mai multe IFN-uri. De exemplu, la Provident Financial, suma maxima contractata poate fi de 2.500 lei, iar perioada maxima de creditare este de 1 an. Dobanda anuala efectiva pentru acest credit este insa destul de piperata: 227,04%. Astfel, pentru un imprumut de 3.000 lei, rata saptamanala este de 99,6 lei, adica 398,4 lunar. Suma totala de rambursat in decursul unui an va fi de 5.179. La Profi Credit, cei care au un venit lunar mai mare, de 2.000 de lei, pot obtine cel mai mult un credit de 4.400 lei, pe un an, la o rata lunara de 500 lei, cu o dobanda de 30% pe an. Suma totala de rambursat, pentru un credit pe 3 ani, ajunge la de doua ori valoarea imprumutata.Un alt IFN este Cofidis Romania, care ofera pana la 9.000 de lei in 24 de ore de la acceptarea cererii. Astfel, pentru un credit de 1.000 lei pe o perioada de 5 ani, rata lunara este de 49 lei, dobanda anuala fiind de 23%. Asta inseamna ca suma totala de rambursat va fi 3.000 lei.

Gardianul