Creditul ipotecar, sinucidere curata
Finante-Banci | Data Publicarii: 11-11-2008

Cine isi cumpara acum o garsoniera cu credit ipotecar plateste in 25 de ani de patru-cinci ori pretul casei. In plus, veniturile imprumutatului trebuie sa fie peste 4.700 de lei pe luna. Daca iei credit de 150.000 de lei (1,5 miliarde de lei vechi) de la banca, trebuie sa restitui 500.000, 600.000 sau chiar 700.000 RON. Da, ati citit bine: 7 miliarde de lei vechi.

Tinerii care vor o locuinta trebuie sa se gandeasca foarte bine inainte sa contracteze un credit ipotecar sau imobiliar in aceasta perioada. In primul rand, pentru o garsoniera in Craiova, care ar costa 150.000 de lei (potrivit anunturilor din paginile de publicitate ale Gazetei de Sud), veniturile familiei trebuie sa depaseasca 4.700 de lei pe luna. Aceasta, in conditiile in care pe luna septembrie, potrivit Directiei Judetene de Statistica Dolj, salariul mediu net pe judet a fost de 1.297 lei. In al doilea rand, la finalul creditului imprumutatul ar restitui o avere.

Suma finala care trebuie platita bancii dupa o perioada de 25 de ani va fi si de cinci ori mai mare decat suma imprumutata  - in conditiile in care dobanzile luate in calcul sunt de la 9,5% la 19,5% pe an, pentru creditele in lei. Am selectat ca dobanzile sa fie fixe in majoritatea cazurilor, astfel incat sa stii de pe acum ce suma trebuie sa returnezi la finalul creditului.

De cinci ori valoarea casei

In analiza noastra am cuprins cinci banci. Ratele lunare si suma finala ce trebuie restituita le-am calculat in functie de softurile puse la dispozitie pe Internet pe site-urile fiecareia dintre bancile exemplificate. Surpriza cea mai mare este la suma ce trebuie returnata la un credit ipotecar pe 25 de ani. La una dintre banci, amaratii care isi cumpara o garsoniera de 150.000 de lei trebuie sa restituie nici mai mult nici mai putin decat 747.108 lei, adica 7,47 miliarde de lei vechi. De cinci ori valoarea actuala a locuintei. Pentru un apartament cu doua camere, tot in Craiova, ar fi necesar un credit de 200.000 de lei, dar ratele stabilite de calculatoarele on-line ale bancilor sunt peste puterile financiare ale majoritatii craiovenilor.

Rate mari la Alpha Bank

La Alpha Bank, creditul ipotecar Alpha Housing, cu o dobanda variabila de 19,5%, pentru o garsoniera in Craiova, debitorul ar trebui sa achite o rata lunara de 2.493,36 lei (dar aceasta poate creste sau scadea in timp, pentru ca dobanda este variabila). Pe 25 de ani (300 de luni), un simplu calcul matematic ne arata ca proprietarii garsonierei ar trebui sa restituie bancii 747.108 lei. Aceeasi suma imprumutata in euro printr-un credit ipotecar ar avea o rata lunara de 356,72 euro, iar in final tinerii ar plati (calculat in lei) 393.818 lei, deci la jumatate fata de creditul contractat in moneda nationala. La doua camere, tinerii ar contracta un credit de 200.000 de lei, dar rata ar fi de 3.320 de lie, iar dupa 25 de ani, apartamentul lor cu doua camere ar valora in conturile bancii  996.144 lei.

Raiffeisen, comisioane lunare

Raiffeisen Bank ar acorda credit ipotecar pentru o garsoniera la dobanda fixa de 14,3%. Rata ar fi de 2.065,5 lei pe luna, din care 225 ar fi comision lunar de administrare. Suma finala la incheierea creditului: 619.650 lei. Adica de 4,13 ori mai mult decat pretul actual al garsonierei. In valuta, creditul ar avea o dobanda de 8,4%, iar rata ar fi de 379 de euro. In total s-ar achita bancii 418.858 lei, transformati din euro la cursul de acum. Aceleasi doua camere, luate pe credit de la Raiffeisen, ar avea o rata de 2.753,54 lei, din care comisionul este 300 de lei. In total, oamenii ar da 826.062 de lei pe apartament.

Piraeus cere venituri mari

Dobanda pentru creditul destinat cumpararii de locuinte este de 16% la Piraeus Bank. Banca te obliga sa dai un avans de 25%, astfel ca din 150.000 de lei (pretul garsonierei), banca te mai imprumuta cu 112.500. Rata lunara la aceasta suma este de 1.664,91 lei, iar pe 25 de ani trebuie sa achiti 499.473 lei. Numai ca este musai sa ai un venit mai mare de 4.756 de lei. Daca creditul ar fi exact de 150.000 de lei, atunci rata ar ajunge la 2.219,88 lei, iar debitorul ar plati in total catre banca 665.700 de lei. Numai ca, in acest caz, venitul minim al familiei care se imprumuta trebuie sa fie de 6.342,51 lei.

BCR, preferabil rata fixa

Dobanda administrata la BCR pentru un imprumut "Camin Extra" este de 16,6%. Calculatorul bancii ne spune ca,  pentru o garsoniera, rata descrescatoare ar fi de 1.988 lei (suma totala de restituit - 596.400 lei), iar rata fixa ar fi de 1.638 lei (deci, in total 491.400 lei). Aceasta din urma este de 3,27 ori mai mare decat valoarea initiala a casei. Creditul se poate accesa numai in lei. Sa luam un apartament cu doua camere, tot prin BCR: rata fixa este de 2.184 de lei, iar dupa terminare ai achitat catre banca 655.200 de lei.

CEC Bank, rata rezonabila

Calculatorul de rate de la CEC Bank ne mai linisteste putin. Dobanda este de 9,5% pe an, iar venitul minim acceptat pentru un imprumut ipotecar de 150.000 de lei este 3.100 de lei. Rata lunara fixa la CEC ar fi de 1.311 lei, iar la sfarsitul perioadei de creditare de 25 de ani, ar trebui sa plateasca 393.300 lei. Pentru doua camere, rata ar fi de 1.747 de lei, la un credit de 200.000 de lei, iar intr-un final familia achita 524.100 lei.

Curierul National